Как называется кредит на технику

Купить на заёмные деньги можно что угодно. Но условия возврата для разных видов кредитов будут различаться.

Какими бывают кредиты

Целевые кредиты

Банк выдаёт средства на конкретные нужды. В большинстве случаев вы даже не видите эти деньги: кредитное учреждение сразу перечисляет их продавцу. Когда речь идёт о крупных займах, банк может запросить залог и первоначальный взнос.

Ипотечное кредитование

Такой вид займа часто называют просто ипотекой, но это не совсем верно. Ипотека — это форма залога, при которой должник владеет и пользуется имуществом, но кредитор может продать его, если обязательства по кредитному договору будут нарушены. Одна из самых распространённых форм ипотечного кредитования — это покупка в кредит объекта недвижимости, который и будет залогом.

С помощью ипотечного кредитования можно приобрести:

  • квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • дом;
  • земельный участок;
  • дачу;
  • гараж;
  • предприятие.

И этим перечень объектов для ипотеки не ограничивается. Например, можно взять кредит на строительство дома, заложив земельный участок или право аренды на него.

При покупке жилья в кредит в Государственном реестре прав на недвижимое имущество указывается, что объект находится в залоге. Снять обременение можно после погашения кредита. До этого владелец имущества не может заключать сделок с ним без ведома банка.

Автокредит

Это специальный кредит на покупку транспортного средства, при котором машина остаётся в залоге у банка. А чтобы у должника не возникало соблазна продать автомобиль, ПТС хранится в финансовом учреждении. Забрать документ можно, когда кредит будет полностью погашен.

Получателям автокредита салоны часто предлагают наиболее привлекательные условия покупки автомобиля.

Правда, их чаще всего компенсирует необходимость оформления КАСКО с максимальным набором рисков на весь срок кредитования.

Благодаря страховке и залогу банк может предложить не очень высокую процентную ставку. В июне в среднем она составляла 14,83% ​Индекс Банки.ру: средняя ставка по автокредитам снизилась до 17,46% годовых годовых при покупке новой машины.

Кредит на образование

Назначение займа понятно из названия: деньги идут на оплату обучения, причём обычно речь идёт о вузах. Однако условия кредитования могут кардинально различаться.

Некоторые банки дают заём студентам. В этом случае во время учёбы должник выплачивает только проценты за пользование деньгами, к возврату основного долга он приступит после получения диплома.

Некоторые финансовые учреждения предпочитают не рисковать и устанавливают нижнюю планку возраста заёмщика. Например, это может быть 21 год. В этом случае предполагается, что кредит возьмут родители абитуриента или сам он уже крепко стоит на ногах, так как вчерашний выпускник школы не подходит под условия.

Целевые потребительские кредиты

К этой группе займов относятся кредиты на покупку бытовой техники, туристических путёвок, строительных операций, медицинских услуг. Если вы покупаете в магазине с меховыми изделиями шубу в кредит, то он также вписывается в этот пункт.

Обычно суммы выдаются небольшие и залог не требуется. Условия во многом зависят от того, о чём магазин договорился с банком.

Рассрочка в этом случае тоже вид целевого кредита. Просто торговое учреждение продаёт банку товар дешевле, чем вам, а разница потом идёт в доход финансового учреждения в виде процентов.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это получение нового займа в другом банке на более выгодных условиях для погашения старого. По сути финансовое учреждение переманивает клиента у конкурента. Оно гасит ваш кредит перед другим банком досрочно, и затем вы выплачиваете новому кредитору и основной долг, и обновлённые проценты. Вы получаете более низкую ставку, финансовое учреждение — ваши деньги.

Нецелевые кредиты

Нецелевые потребительские кредиты

Вы просто берёте в банке нужную вам сумму и тратите её на своё усмотрение. Но так как банк не получает залог и не может проконтролировать ваши траты, он страхует свои риски более высокими процентами по таким займам.

Существуют нецелевые кредиты, которые маскируются под целевые. Вы запрашиваете деньги под конкретные траты, и банк учитывает это при одобрении займа. Однако фактически учреждение вас никак не может проконтролировать. Например, бизнесмен Фёдор Овчинников открыл книжный магазин, взяв деньги в банке на ремонт.

Микрозаймы

Небольшие суммы, которые выдаются клиенту почти без проверки его добросовестности и с минимумом документов. Но и процентную ставку на этих условиях предлагают крайне высокую. Из-за этого ранее при неуплате долг человека, обратившегося в микрофинансовую организацию, мог за год вырасти в десятки раз.

Обычно такими кредитами пользуются люди, не имеющие возможности получить кредит в банке на приемлемых условиях.

Кредитные карты

Вы можете брать взаймы у банка сумму, ограниченную лимитом, и возвращать её по возможности. Для карт существует льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются.

Читайте также  Как сделать терморегулятор своими руками

Читайте также:  Блок управления кондиционером лачетти

Как пользоваться картой, чтобы не влезть в долги, Лайфхакер писал. Если соблюдать правила, можно обойтись без переплат.

Какой кредит выбрать

Для начала стоит определиться, нужен ли вам вообще кредит, советует генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Он не рекомендует брать кредиты двух видов:

  1. В магазинах на покупку товара — мебели, электроники и так далее. Проще и дешевле будет накопить, чтобы избежать очень большой переплаты за товар.
  2. Займы «до зарплаты» в микрофинансовых компаниях — из-за огромных ставок.

У других форм кредитов есть свои плюсы и минусы. Например, ипотека и автокредитование имеют смысл, когда нужна действительно крупная сумма на достаточно долгий срок. По таким кредитам можно претендовать на льготы от государства, застройщика или автодилера. Но имуществом вы распоряжаться не сможете, так что если нужна относительно небольшая сумма, то стоит посмотреть на условия по нецелевым и беззалоговым кредитам.

Важный момент для любого кредита: нужно внимательно разобраться со всеми условиями по выплатам.

Если вы что-то сделали неправильно и не можете выплатить долг, точно не стоит брать другой заём, чтобы погасить первый, а ещё кредитную карту и новый телефон в кредит до зарплаты. Можно рассмотреть рефинансирование одного или нескольких займов по более выгодной ставке, но не перекредитовываться на любых условиях, загоняя себя ещё глубже в кабалу.

Внимательно изучите рынок. Не обязательно обходить все банки, чтобы узнать условия, можно посмотреть их на сайтах финансовых учреждений или в специальных агрегаторах.

У многих потребителей не достает средств на покупку той или иной бытовой техники, особенно если она стоит достаточно дорого. Поэтому многие банки предлагают своим клиентам такой вид кредита, который называется — потребительский кредит. Он поможет сразу приобрести желанный товар на выгодных условиях. Купить его можно сразу в магазине, без посещения банка и предъявления различных справок.

Потребительский кредит — описание

Самым доступным видом кредита для приобретения необходимой бытовой техники являются кредиты потребительские, которые позволяют покупать электронику по выгодным условиям. Оформление потребительского кредита проводится прямо в магазине без посещения банка со стороны сотрудников банка. Для этого необходимо при себе иметь паспорт для регистрации документов.

Потребительский кредит доступен любому гражданину, имеющему паспорт с регистрацией. Можно сказать, что это способ продажи товара, который покупатель приобретает в магазине бесплатно. Деньги при этом выплачиваются банку небольшими частями в течении определенного времени, указанного в договоре. Естественно, сам банк берет за операцию определенный процент. То есть, процесс приобретения товара происходит на выходных условиях: магазин продает электронику, вы приобретаете желанную вещь, банк зарабатывает на процентах.

Потребительский кредит — условия получения

Данный вид кредита можно получить на небольшой срок и за небольшую сумму. Он бывают как целевым, так и нецелевым. Первый вид выдается в качестве займа на покупку того или иного товара, название которого четко заносится в договор. А второй вид потребительского кредита оформляется непосредственно в банке, Для этого необходимо предъявить предварительную заявку, которая будет рассматриваться в течении нескольких дней. Получив нецелевой потребительский кредит, вы сможете потратить сумму по своему усмотрению. Необходимо помнить о том, что чем больше сумма потребительского кредита, тем длиннее срок его рассмотрения со стороны банка. Кстати размер суммы четко обозначен в условиях договора.

Если определенные кредиты оформляются только при наличии паспортных данных, то более высокая сумма выдается только на дополнительных условиях. К примеру, учитываются такие условия, как возраст заемщика, наличие постоянной регистрации по месту жительства, стаж работы и среднее образование. Предъявляется также справка о доходах за последние месяцы.

Потребительский кредит — процентная ставка

Всем известно, что потребительский кредит требует регулярного платежа процентов банку. Размер ставки зависит от самого банка, но в среднем он составляет от 14 до 24% в год. При оформлении потребительского кредита обязательно собирайте информацию об условиях выдачи кредитов в нескольких банках, включая дополнительные платежи. Пусть вас не притягивает заманчивая реклама о низкой процентной ставке того или иного банка, поскольку зачастую определенные нюансы не удостаиваются должного внимания со стороны банка, что впоследствии может для вас превратиться в неожиданную сумму. Необходимо четко представить и подсчитать еще до составления договора, сколько нужно выплачивать в месяц за кредит. Что касается договора, то не ленитесь ознакомиться с ним досконально, если вам что-то непонятно, обязательно задавайте вопросы и уточняйте даже самые маловажные детали. Только после того, как вы четко будете представлять весь процесс и условия по погашению потребительского кредита, можно подписывать договор.

Потребительский кредит — погашение

С условиями погашения потребительского кредита необходимо ознакомиться еще до обращения к банку. К одному из них относится оплата взносов, которые производятся или ежемесячным платежом, или с уменьшением взноса каждый месяц.

Существует также возможность выплаты потребительского кредита разовым погашением, то есть через определенный срок возвращение банку всей суммы с соответствующими процентами. Между тем, помните, что банки не любят досрочного погашения кредита, им выгоднее принимать платежи в течении всего установленного срока, и поэтому ставят запрет на досрочные выплаты. Кстати, некоторые банки, вместо подобных ограничений, предлагают внесение дополнительной платы, примерно 10 процентов от общей суммы за досрочное погашение.

Читайте также  Как узнать штрафы на человека

Читайте также:  Как прокачать топливную систему на камазе

Одним словом, для того, чтобы получить большую сумму денег для покупки дорогой электроники, лучше оформлять потребительский кредит прямо в банке. Для более дешевой техники банковская операция проводится непосредственно в магазине с предъявлением паспорта. Таким образом, на выгодных условиях покупатель приобретает необходимую в быту вещь и постепенно расплачивается за нее по условиям, указанным в банковском договоре.

В случае задержки уплаты и невозможности рассчитать свои силы по многим обстоятельствам в течении месяца необходимо информировать банк о своих финансовых трудностях. Уверьте сотрудника банка в скорой оплате всей задолженности. Между тем, знайте, что за просрочку платежа назначается штраф, осложняющий ситуацию должника. Поэтому перед оформлением любого кредита, со всей серьезностью подумайте о том, насколько рискованным может стать для вас подобная банковская операция и насколько неотложно вам нужна та вещь, для который вы идете на этот шаг. Можно сказать, что высокая процентная ставка за потребительский кредит включает в себя и риск неплатежеспособности клиента.

Добавлено в закладки: 0

Современный человек не представляет свою жизнь без техники. Она значительно упрощает повседневный быт. Однако не все могут позволить себе приобрести требуемую вещь за наличные средства без длительных накоплений. Помочь в сложившейся ситуации способен кредит на технику. Предложение позволяет обзавестись необходимой суммой денежных средств, и отдавать капитал в течение определенного промежутка времени. Однако не стоит использовать предложение без предварительного анализа. Оно имеет целый перечень подводных камней.

Особенности предложения

Последние годы покупательская способность россиян существенно снизилось. Дабы повысить объем продаж, магазины идут на различные уловки. Одна из них – кредит на технику. Услугу предоставляют практически все торговые точки, которые занимаются реализацией таких товаров.

Предложение отличается высокой скоростью оформления договора. Анализ заявки выполняется в течение 15 минут. Деньги в долг предоставляют банки-партнеры, которые сотрудничают с магазинами бытовой техники. Услуга отличается непродолжительным периодом кредитования. Выполнять погашение задолженности предстоит при помощи внесения ежемесячных платежей в течение определенного промежутка времени.

Обычно для использования предложения не требуется подтверждать доходы. Это делает услугу доступной практически всем. Предложение отличается высокой стоимостью. Потому специалисты не советуют оформлять кредит на технику на длительный период. Кроме того, происходит постоянное удешевление товаров, входящих в эту категорию, и появление новых. В погоне за новинками человек может оказаться в постоянных кредитах на технику.

Разновидности услуги

Сегодня существует несколько способов, позволяющих купить технику в кредит. Выбор подходящего зависит от кредитной истории гражданина, размера его заработной платы и периода, в течение которого требуются денежные средства. Дабы понять особенности каждого метода, стоит детально ознакомиться с ними.

В магазине

Обычно бытовая техника в кредит приобретается непосредственно в магазине, в котором она реализовывается. Сегодня в большинстве крупных торговых точек имеются специалисты, готовые помочь гражданину оформить займ на покупку желаемой вещи. Размер переплаты в этом случае составит 15-50%. Такой разброс обусловлен сильным влиянием индивидуальных параметров на стоимость предложения.

Рассчитывать на льготные условия кредитования могут только благонадежные заемщики, имеющие достаточный уровень дохода. Средняя ставка по предложению составляет 25%. Сумма займа зависит от стоимости вещи, которую гражданин хочет приобрести. Крупные займы лицам, успевшим испортить кредитную историю, не предоставляются. Срок возврата капитала не превышает 1 года. Некоторые компании продлевают значение показателя до 3 лет.

Потребительский кредит

Если осуществляется покупка техники в кредит, этот способ позволит снизить затраты на предложение. Получение займа в банке подходит лицам, которые имеют официальное трудоустройство. Обычно в финансовой организации не предоставляют больше 15000-20000 руб. без справки о доходах. Документ можно получить по месту работы. Предложение отличается низкой скоростью анализа заявки. Решение компании будет известно в течение 2-3 дней.

Из правила бывают исключения. Сегодня многие банки предоставляют экспресс-займы, узнать решение по которым удастся в течение нескольких часов. Однако это повысит размер переплаты. Значение ставки по предложению варьируется от 12 до 30% годовых. Скрытые комиссии за предоставление денежных средств не взимаются. Услуга позволяет закрыть задолженность досрочно и отразить затраты на обслуживание кредита.

Гражданин имеет право обратиться в банк в режиме онлайн, или лично посетить отделение организации. Процедура полностью удалённо не осуществляется. Оформление документации будет выполняться в офисе банка. Полученные деньги разрешается потратить на любые цели.

В МФО

Обращение в МФО подходит лицам, которые не смогли взять кредит на технику на стандартных условиях. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к заемщику. Они не требуют предоставления справки о доходах или залога. Услуга доступна практически всем. Вероятность положительных ответов по предложению варьируется од 70 до 95% в зависимости от внутренней политики компании. Обратиться в МФО можно круглосуточно.

Большинство компаний, входящих в эту категорию, осуществляют работу в режиме онлайн. Процедура анализа заявки автоматизирована. Это значит, что проверкой предоставленных сведений занимается программа. Способ позволяет получить ответ уже в течение 30 минут с момента поступления заявки. Деньги будут перечислены на карту или при помощи ряда других удаленных способов. Воспользоваться капиталом удастся в этот же день.

Читайте также  Какая водоэмульсионка лучше для потолка?

Читайте также:  Причина стука подвески ваз 2110

Лояльное отношение к заемщику микрофинансовые организации компенсируют высокой процентной ставкой. Плата за пользование кредитом взимается ежедневно. Ее размер может составлять до 730 процентов годовых. Это делает услугу невыгодной в долгосрочном периоде. Обычно МФО предоставляют деньги не больше, чем на 30 дней.

Суммы также небольшие. Обычно максимальная величина кредитного лимита не превышает 30000 руб. В редких случаях значение показателя может доходить до 100000руб. Микрофинансовые организации, предоставляющие длительные займы, продлевают период возврата денежных средств. Осуществить расчет с организацией предстоит в течение 1 года. К способу стоит прибегать, если гражданин обладает сильно испорченной кредитной историей. В иной ситуации лучше воспользоваться альтернативными методами кредитования.

Кредитная карта

Альтернативой стандартному займу на технику способна стать кредитная карта. Метод позволяет обзавестись денежными средствами без процентов. Правило действует, если заемщик успеет осуществить расчет во время льготного периода. Его продолжительность обычно составляет 50-60 дней.

Если человек не успел погасить долг в этот срок, начнут начисляться проценты. Их размер составляет 25-50%. Закрытие задолженности по кредитной карте может выполняться на стандартных условиях. Человеку предстоит вносить ежемесячные платежи. Их размер заемщик определяет самостоятельно. Однако он не должен быть меньше минимального платежа, устанавливаемого банком. Его размер обычно составляет 5-8% от величины долга.

Процедура оформления в магазинах

Если человек планирует оформить кредит на технику, стоит обратиться непосредственно в магазин, занимающийся реализацией подобных товаров. В нём предстоит выбрать понравившуюся вещь, а затем обратиться к кредитному специалисту. Сотрудник организации поможет оформить займ. Заявка будет отправлена в банк, с которым магазин заключил ранее партнерское соглашение. Дождаться решения предстоит в течение 15-20 минут. 9 из 10 заявок одобряются. Обычно оформление осуществляется только по паспорту. В ряде ситуаций пакет документов может быть расширен. Дополнительно стоит иметь при себе:

  • загранпаспорт, если он был оформлен ранее;
  • СНИЛС;
  • водительские права.

Некоторые компании взимают первоначальный взнос. Его размер составляет 10-30% от стоимости товара. Отказ от него приведет к повышению стоимости кредита. Когда процедура оформления завершена, гражданину будет предоставлен график погашения задолженности. Обычно закрытие долга выполняется аннуитетными платежами. Нарушение сроков чревато возникновением просрочек и применением штрафных санкций.

Удастся ли без процентов?

Сегодня в магазинах можно часто встретить рекламу, предлагающую оформить беспроцентный кредит на технику. Однако не стоит наивно отдавать предпочтение именно этому предложению. Магазины и банки не хотят терять прибыль. Обычно беспроцентный займ предлагается на залежавшийся товар. В цену вещи включается стоимость кредита.

Дополнительно в договоре могут быть указаны начисления ежемесячных комиссий за пользование суммой. Они также способны существенно повысить размер переплаты. Стоимость подобного предложения может быть даже выше, чем получение стандартного потребительского кредита в банке.

Где предоставляют?

Сегодня много финансовых организаций сотрудничает с магазинами бытовой техники. Если человеку нужен кредит на технику, специалисты торговой точки могут отправить заявку в:

  1. Банк Хоум Кредит. Процентная ставка по предложению составляет 67-75% в зависимости от размера первоначального взноса. Его величина может составлять 0-20% от стоимости приобретаемой техники. Размер максимального лимита не превышает 200000 руб. Вернуть деньги предстоит в течение 2 лет. Оформление может быть выполнено по паспорту. Если человек представит дополнительные документы, размер переплаты снизится на 3%. Для разных клиентов условия компании могут сильно различаться в рамках одного и того же продукта. Итоговая ставка зависит от результата анализа предоставленной документации.
  2. Альфа-банк. Величина переплаты составит 35-59% годовых. Больше 84000 руб. в компании получить не удастся. Период возврата достигает 3 лет. Сотрудничество осуществляется с лицами, достигшими 21 года, но не старше 54 лет. Для оформления нужен только паспорт или иное удостоверение личности.
  3. ОТП банк. Компания может выдать до 300000 руб по паспорту. Решение выносится в течение 15 минут.

Рекомендации специалистов

Если человек планирует взять кредит на технику, эксперты советуют принять во внимание следующие рекомендации:

  1. Стоит детально ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать. Оставляя подпись на документе, человек соглашается со всеми условиями, содержащимися в нём. Особое внимание стоит уделить информации, прописанной мелким шрифтом. Обычно она присутствует в сноске документа под звездочкой.
  2. Столкнувшись с выражениями, имеющими двоякий смысл, стоит обратиться к кредитному специалисту и попросить разъяснить непонятное.
  3. Получив график платежей, стоит самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые предстоит вернуть банку.
  4. Оставлять подпись на кредитном договоре нужно только в том случае, если все условия устраивают заемщика. Предоставлением денег в долг занимаются банки-партнеры. Сами магазины выступают только посредниками. Статистика показывает, что оформление займа в торговой точке повышает стоимость кредита на технику в 1,5 два раза, чем личное обращение в банк.

Кредит на технику позволяет быстро приобрести желаемую вещь без существенной нагрузки на бюджет. Займ оформляется быстро. Однако такие предложения имеют высокую стоимость и целый перечень подводных камней. Даже беспроцентная ссуда подразумевает наличие высокого уровня переплаты. Дабы не столкнуться с подводными камнями, эксперты советуют внимательно читать кредитный договор и уточнять каждую деталь, которая вызывает вопросы.

Источник: autobryansk.info

СТО Тех-ервис