Каско выплаты при дтп виновнику аварии

Навигация по статье
  1. «Письмо счастья» или неожиданный поворот
  2. Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
  3. Что делать, если случилось неизбежное
  4. Срок исковой давности
  5. Досудебное разбирательство
  6. Претензия должна быть правильно оформлена
  7. Другие моменты
  8. Коварство страховщиков
  9. Не попадайтесь в ловушку
  10. Выплачивается ли страховка по КАСКО виновнику ДТП
  11. ДТП: вы виноваты, у вас полис КАСКО и ОСАГО
  12. Выплаты и сроки ремонта по КАСКО 2016
  13. Отличия КАСКО от ОСАГО
  14. Страховой случай по КАСКО при ДТП
  15. Как действовать при ДТП и после
  16. Оформление ДТП по КАСКО
  17. Обращение в СК после ДТП
  18. Необходимые документы
  19. Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП
  20. Условия и правила получения выплаты
  21. Как учитывается износ
  22. О сроках выплат по КАСКО
  23. Коэффициент КАСКО в случае ДТП
  24. Если водитель не вписан в полис
  25. КАСКО: ремонт или денежная компенсация
  26. Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО
  27. Отказ в выплате по КАСКО
  28. Заключение
  29. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

Читайте также  Как узнать цену своего автомобиля

Читайте также:  Форд транзит бортовой грузовик

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Страховой полис КАСКО является большим подспорьем, особенно если вы попали в неприятную ситуацию, связанную с аварийной ситуацией на дорогах. В отличии от ОСАГО, страховые выплаты по КАСКО гарантированы всем участникам ДТП, как пострадавшему, так и виновнику аварии. О том, как происходят выплаты по КАСКО виновнику ДТП, рассказывается далее.

Выплачивается ли страховка по КАСКО виновнику ДТП

Сфера страхования развивается семимильными шагами. Особенно это заметно на примере страхования автомобилей от возможных ДТП и прочих неприятностей. Несмотря на то, что с услугой страхования многие сталкиваются непосредственно, все же автолюбители нередко задаются вопросом: полагается ли выплата страхового платежа виновнику аварии? Подобный вопрос возникает чаще всего за счет того, что наши сограждане неправильно трактуют законодательные нормативы, что в итоге приводит к путанице.

Только представьте ситуацию. Вы спокойно едите по своим делам, и оказываетесь в пробке. Постепенно пробираясь вперед вы не замечаете, как впереди идущая машина резко тормозит, и взрезаетесь в нее. Факт налицо, дорожная авария произошла, и необходимо вызывать сотрудников ГИБДД. По всем параметрам виновником аварийной ситуации можете стать именно вы, поскольку не соблюдали дистанцию и не внимательно следили за дорогой. Но тут-то и закрадывается маленькая мысль: «А может и вам что-либо полагается?»

Следует разобрать эту ситуацию более скрупулезно. В любом случае, компенсация материального ущерба будет возложена на того водителя, которого официально признают виновником аварии. Минусом для него в подобной ситуации будет так же и то, что страховая компания имеет полное право после выплаты всех компенсаций, взыскать с него все расходы, которые были ею понесены. Но это осуществимо лишь в нескольких случаях:

  • если в результате аварии кто-либо серьезно пострадал, либо же здоровью и жизни окружающих был нанесен ущерб;
  • виновник находился за рулем в состоянии алкогольной или наркотической интоксикации;
  • при себе у виновника ДТП не обнаружились документы на машину или водительское удостоверение;
  • виновник предпочел не дожидаться приезда сотрудников дорожной полиции, а оставить место аварии и скрыться в неизвестном направлении;
  • виновник аварии (он же водитель транспортного средства) не был вписан в полис в качестве особы, которая допускается к управлению данным транспортным средством;
  • аварийная ситуация произошла в тот период, который не предусмотрен страховым договором. Например, после окончания сроков соглашения или на этапе продления страховых договоренностей.

Стоит отметить, что все вышеописанное касается страхового полиса ОСАГО.
Что касается полиса КАСКО, то здесь все куда более приятно. Независимо от того, виновник ли вы аварии либо же пострадавший, страховая компания в полном объеме погасит весь ваш ущерб. Но и тут есть несколько особенностей. В некоторых ситуациях страховая компания получает право потребовать от вас возврат денежных средств в порядке регресса. Это происходит в тех случаях, когда имеют место следующие обстоятельства:

  • водитель отказался проходить медицинское освидетельствование;
  • если водитель управлял заведомо технически неисправным авто;
  • если ответственность водителя не застрахована, и аварийная обстановка на дороге сложилась по его вине;
  • если на момент попадания в ДТП водитель не имел при себе водительского удостоверения;
  • после создания аварийной обстановки виновник происшествия отказался дожидаться сотрудников ГИБДД и скрылся с места аварии.

В любом случае, водитель не может быть признан виновным, пока суд не получит официальные документы, среди которых:

  • рапорт и протокол от сотрудников ГИБДД;
  • план-схема дорожного происшествия;
  • протокол об административном нарушении.

Все эти бумаги должны быть оформлены должным образом сразу же на месте ДТП. И тут же хочется дать некоторые рекомендации участникам дорожной аварии. Попадая в ДТП, человек находится под влиянием эмоций и стресса, и потому многие сотрудники ГИБДД просто подсовывают ему на подпись протокол. Следует внимательно читать, то что вы подписываете, иначе даже будучи невиновным, вы станете таковым в глазах суда.

В любом случае, если автомобиль виновника ДТП имеет страховой полис КАСКО, а авария произошла в тот период, когда полис действует, то страховая компания погасит все его расходы.

Вполне естественно, что полис КАСКО значительно дороже ОСАГО. Поэтому и используют его определенные категории водителей. Зачастую, КАСКО пользуется большим спросом у владельцев новых иномарок и брендовых элитных машин. На рынке действует огромное количество страховых компаний. Если вы намерены оформить страховой плис КАСКО, то стоит выбрать ту фирму, которая не испытывает финансовых сложностей и имеет большой опыт работы в нашей стране.

  1. Если потерпевший в ДТП имеет полис КАСКО, то он вправе рассчитывать на полное возмещение своего ущерба от страховой компании.
  2. Если по условиям КАСКО оговорена сумма франшизы, то пострадавший покрывает свои расходы за ее счет. При этом, потом он вправе обратится в страховую компанию за причитающейся ему компенсацией.
  3. Виновник ДТП получит компенсацию по КАСКО в тех случаях, если не были нарушены основополагающие принципы страхования. То есть, водитель не скрывался с места аварии, все документы были у него на руках и в полном порядке, а также он не находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического дурмана.

Обратившись в нашу компанию, вы всегда можете рассчитывать на качественные и высококлассные услуги. Став нашим клиентом, вы сможете гарантированно получить все причитающиеся вам страховые компенсации, и будете абсолютно спокойны и уверены, несмотря на произошедшие негативные события.

ДТП: вы виноваты, у вас полис КАСКО и ОСАГО

Если по каким-то причинам стали участником ДТП, и в итоге были признаны виновником произошедшего необходимо соблюдать некоторые правила. Хотелось бы отметить, что при наличии КАСКО и ОСАГО не стоит поднимать панику, а необходимо сконцентрироваться и действовать согласно предписаниям.

  1. В первые же мгновения после ДТП необходимо заглушить машину и остановить авто. На расстоянии в 10-15 м от машины необходимо разместить знаки аварийной остановки.
  2. Внимательно осмотрите место ДТП, если в аварии есть пострадавшие, то окажите им первую медицинскую помощь. Если травмы серьезные, то стоит сразу же вызвать скорую помощь.
  3. Узнайте точный адрес вашего местонахождения и вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД.
  4. Осмотрите свое авто и определите первичные признаки ущерба.
  5. Ни в коем случае не трогайте те предметы, которые имеют отношение к ДТП. Нельзя их перемещать и менять их месторасположение.
  6. При помощи фото и видеофиксаторов зафиксируйте все повреждения, которые были нанесены вашего авто, и транспортному средству вашего оппонента. Кроме того, обратите внимание на все факторы, которые косвенно могли послужить катализатором для ДТП (отсутствие дорожных знаков, плохо нанесенная дорожная разметка и т.д.).
  7. Запишите все контактные данные второго участника ДТП. Также рекомендуется оставить ему свои данные, включая и номер полиса страхования.
  8. Позаботьтесь о том, чтобы записать все данные свидетелей и очевидцев происшествия, а также получите их согласие свидетельствовать в суде, если появится такая необходимость.
  9. Запишите данные полиса ОСАГО второго участника аварийной ситуации и дайте ему возможность переписать ваши данные. В идеале так же рекомендуется сфотографировать данные таким образом, чтобы на изображении их можно было прочитать.
  10. Активно участвуйте в работе с сотрудниками ГИБДД. Опишите ситуацию и все обстоятельства дела, а также помогите правоохранителям составить схему ДТП. Внимательно проследите, чтобы все повреждения, которые были получены вашим автомобилем, были отражены в тексте официального протокола. Помимо этого, обратите внимание правоохранителей на нарушения законодательных нормативов в отношении дорожной разметки, размещения дорожных знаков и т.д.
  11. Совместно со вторым участником аварийного происшествия заполните Извещение о ДТП (стандартное приложение к полису ОСАГО). При внесении информации в документ, следуйте всем инструкциям, размещенным на обратной стороне документа. Убедитесь так же в том, что на извещении будут стоять дата и все подписи участников ДТП. Данный документ необходимо заполнить в 2 экземплярах, каждый из которых остается у участников аварии.
  12. Получите информацию от сотрудников ГИБДД относительно даты проведения судебного рассмотрения, а также о том, в какое отделение полиции необходимо подъехать, чтобы получить все недостающие документы, которые могут потребоваться при судебном разбирательстве и в работе со страховщиками.
  13. Проследите, чтобы сотрудники ГИБДД, которые прибыли на место происшествия, выдали вам следующие документы:
    — справка формы 154. При этом обратите внимание на то, чтобы на ней стояли штампы правоохранительных органов, и были внесены данные страховой компании обоих участников происшествия;
    — копия постановления по административному нарушению;
    — копия протокола об административной ответственности.
  14. Внимательно изучите правила, которыми руководствуется ваша страховая компания. Тщательно соблюдайте все рекомендации, а также придерживайтесь необходимых сроков обращения и прохождения процесса выплат страховой компенсации.
  15. Оформлять заявление о компенсации по полису КАСКО необходимо на том бланке, который вам выдаст представитель страховой компании. После того, как ваше заявление будет принято, убедитесь в том, что вам выдали копию заявления с проставленными отметками о получении и датой принятия, а также подписью должностного лица.
  16. Заранее уточните у представителей вашей страховой необходимый перечень документов, которые необходимо подать для получения компенсационных выплат.
  17. Запишите номер страхового дела. Это окажет вам существенную помощь, если по каким-то причинам страховая компания будет препятствовать выплате компенсации.
  18. После обращения в страховую, вам должен быть вручено направление на технический осмотр машины для определения всех повреждений, что даст возможность сформировать сумму компенсации. В обязательном порядке присутствуйте при проведении экспертной оценки. Это поможет вам избежать массы неприятностей, которые могут вас ожидать.
  19. В строго назначенное время предоставьте ваше авто для осмотра независимыми экспертами.
  20. Комплект документов, которые необходимы для оформления выплат по КАСКО, необходимо подать лично, или же направить заказным письмом с уведомлением. Если вы решили отвести их лично, то не забудьте получить расписку у уполномоченного сотрудника о приеме документации с проставленной датой и подписью.
  21. Ни в коем случае не проводите все переговоры со страховой компанией форме устного общения. Все должно быть оформлено в письменном виде. Это поможет вам избежать неприятных моментов, когда страховщики отказываются выполнять свои обязательства.
  22. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП происходят в том объеме, который определила страховая компания. Зачастую сумма компенсаций существенно занижена. Если вы попали в подобную ситуацию, то необходимо инициировать судебное рассмотрение дела. Кроме того, не лишним будет также направить жалобу на страховщиков в органы надзора и Российский союз страховщиков.
  23. Ни в коем случае не давайте никаких обещаний второму участнику ДТП о возмещении его ущерба, будь то в письменной или устной форме.
  24. Внимательно отслеживайте процесс взаимодействия страховой компании и потерпевшего, если речь идет о компенсации по ОСАГО.
  25. Будьте готовы к тому, что в процессе оформления страховой компенсации, могут возникнуть существенные разногласия. Поэтому необходимо быть готовым к тому, что в любой момент вше авто могут направить на независимую экспертизу.
Читайте также  Задние колодки ниссан примера

Читайте также:  Зачем нужна эра глонасс на автомобиле

Выплаты и сроки ремонта по КАСКО 2016

Если в полисе ОСАГО прописываются стандартные сроки относительно выплат страховой компенсации, то по системе страхования КАСКО эти сроки могут быть самыми разнообразными. Узнать о них можно из текста страхового соглашения.

Если же изучить данные о страховых компаниях, то можно заметить некоторый алгоритм, по которому они осуществляют выплаты:

  1. Компании с численностью клиентов свыше 1 млн. человек осуществляют выплаты в течении 14 дней.
  2. Компании с численностью клиентов от 50 тыс. человек до 1 млн. человек осуществляют все расчетные операции в течении 30 дней, хотя при этом могут затянуть сроки. Зато в случае ремонта по условиям КАСКО, решение они принимают за считанные дни.
  3. Фирмы с численностью пользователей от 5 тыс. человек до 50 тыс. человек регламенту не следуют. Здесь можно столкнуться как с выплатами в течении недели, так и с затягиванием сроков на несколько месяцев.
  4. Конторы, у которых численность клиентов не достигает отметки в 5 тыс. человек зачастую вообще предпочитают закрыться и ничего не выплачивать. Поэтому доверять таким страховщикам не стоит, или же необходимо проверять их репутацию среди пользователей в сети интернет.

Стоит отметить, что выплата компенсации может проходить в виде денежной компенсации, а также бесплатного ремонта машины в СТО дилера за счет страховщиков. Последний вариант является наиболее предпочтительным для страховых компаний, и потому решения по этому вопросу принимаются крайне быстро.

О том, как избежать суброгации читайте тут.

О сроках взыскания страховой компании в порядке регресса узнайте по ссылке: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/srok-vzyskaniyyadke-regressa.html

Да и по срокам ремонт существенно лучше. Вам придется ожидать примерно 7-14 дней, хотя при некоторых условиях, это срок может существенно вырасти. Например, когда отсутствуют необходимые детали, и необходимо ждать, пока их привезут из-за границы.

Иногда можно столкнуться с такой проблемой, как затягивание сроков. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • длительное согласование ремонта. В подобной ситуации проще самостоятельно отвести машину на СТО и оформить заказ на восстановление машины. Данный документ стоит передать в страховую и получить расписку, что он был принят и зарегистрирован;
  • рассмотрение дела происходит в порядке живой очереди. И если у вашей компании большое количество страховых случаев, сроки выплат могут быть существенно увеличены;
  • как правило, компании среднего звена, а также неизвестные страховые фирмы целенаправленно затягивают сроки выплат по страховому случаю. Если точных дат вам никто не называет, то в таком случае необходимо направить претензию в фирму, и при отсутствии реакции — обратится в суд.

В любом случае, внимательно изучите гражданское законодательство, чтобы знать, какими нормативами пользоваться и на какие делать ставки при рассмотрении дел подобной юрисдикции.

К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования. Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор. Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2019 году.

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Читайте также  Камазы по грязи видео

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Читайте также:  Прокачка тормозов нива 2121

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Обращение в СК после ДТП

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Необходимые документы

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Условия и правила получения выплаты

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Как учитывается износ

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г . В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

О сроках выплат по КАСКО

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

Коэффициент КАСКО в случае ДТП

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Если водитель не вписан в полис

В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отказ в выплате по КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

  1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
  2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
  3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
  4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
  5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
  6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Источник: autobryansk.info

СТО Тех-ервис